Ukol sa pondo at deposito sa bangko

ni Atty. Persida Rueda-Acosta @Magtanong Kay Attorney | December 3, 2025

Dear Chief Acosta,

Ano ang kalikasan ng pondo at deposito sa bangko? Ano ang uri ng pag-iingat na hinihingi mula sa mga bangko? Maraming salamat sa paglilinaw. – Steven

---

Dear Steven, 

Sa kaso ng Consolidated Bank and Trust Corporation v. Court of Appeals (G.R. No. 138569, 11 Setyembre 2003, sa panulat ni Kagalang-galang na Kasamang Mahistrado Antonio T. Carpio) na pinagdesisyunan ng ating Korte Suprema, nakasaad na:

 “The contract between the bank and its depositor is governed by the provisions of the Civil Code on simple loan. Article 1980 of the Civil Code expressly provides that.” … savings . . . deposits of money in banks and similar institutions shall be governed by the provisions concerning simple loan. “There is a debtor-creditor relationship between the bank and its depositor. The bank is the debtor and the depositor is the creditor. The depositor lends the bank money and the bank agrees to pay the depositor on demand. The savings deposit agreement between the bank and the depositor is the contract that determines the rights and obligations of the parties.”

Dagdag pa rito, sa kasong Citystate Savings Bank vs. Tobias, et al. (G.R. No. 227990, 7 March 2018), binigyang-linaw ng Supreme Court, sa panulat ni Kagalang-galang na Kasamang Mahistrado Andres B. Reyes, Jr., ang uri ng pag-iingat na hinihingi mula sa mga bangko:

“The business of banking is one imbued with public interest. As such, banking institutions are obliged to exercise the highest degree of diligence as well as high standards of integrity and performance in all its transactions. 

The law expressly imposes upon the banks a fiduciary duty towards its clients and to treat in this regard the accounts of its depositors with meticulous care. xxx

In light of these, banking institutions may be held liable for damages for failure to exercise the diligence required of it resulting to contractual breach or where the act or omission complained of constitutes an actionable tort.” 

Sa kasong Union Bank of the Philippines vs. Teng, et al. (G.R. No. 236419, 17 March 2021), sa panulat ni Kagalang-galang na Kasamang Mahistrado Edgardo L. Delos Santos, inilahad ng Korte Suprema ang kahalagahan ng mahusay at tapat na panunungkulan ng mga bangko sa patuloy nitong operasyon:

“xxx banks have a fiduciary relationship with the public and their stability depends on the confidence of the people in their honesty and efficiency. Such faith will be eroded where banks do not exercise strict care in the selection and supervision of its employees, resulting in prejudice to their depositors.”

Samakatuwid, sang-ayon sa mga desisyon ng Korte Suprema, ang ugnayan ng bangko at depositor ay isang simpleng creditor-debtor relationship na nakabatay sa New Civil Code sa ilalim ng simple loan, kung saan ang pera na idinedeposito ay itinuturing na inuutang ng bangko at babayaran kapag hiniling.    

Dagdag pa rito, malinaw na inilahad sa mga nasabing kaso ng Citystate Savings Bank vs. Tobias, et al. at Union Bank of the Philippines v. Teng, et al.  na ang mga bangko ay may tungkuling gumamit ng pinakamataas na antas ng pag-iingat, integridad, at kahusayan sa lahat ng transaksyon dahil ang negosyo nila ay may natatanging interes sa publiko, at ang katatagan ng sistemang bangko ay nakasalalay sa tiwala ng mamamayan.

Sana ay nabigyan namin ng linaw ang iyong katanungan. Ang payong aming ibinigay ay base lamang sa mga impormasyon na iyong inilahad at maaaring magbago kung mababawasan o madaragdagan ang mga detalye ng iyong salaysay. 

Maraming salamat sa iyong patuloy na pagtitiwala.