Ang ibig sabihin ng double insurance

ni Atty. Persida Rueda-Acosta @Magtanong Kay Attorney | February 7, 2026

Dear Chief Acosta,

Ano ba ang ibig sabihin ng double insurance? At kung sakaling may double insurance, maaari bang makakuha ang kumuha ng insurance ng claim na mas mataas kaysa sa aktuwal na halaga ng bagay na kanyang pina-insure? Maraming salamat po sa paglilinaw, Chief Acosta. – Fabian

---

Dear Fabian, 

Para sa iyong kaalaman, malinaw na binigyang-kahulugan ng Seksyon 95 ng Insurance Code kung kailan umiiral ang tinatawag na double insurance. Ayon dito:

“Section 95. A double insurance exists where the same person is insured by several insurers separately in respect to the same subject and interest.” 

Kaugnay nito, ipinaliwanag ng Korte Suprema sa kasong Malayan Insurance Co., Inc. vs. Philippines First Insurance Co., Inc., G.R. No. 184300, 11 July 2012, na isinulat ni Kagalang-galang na Kasamang Mahistrado Bienvenido L. Reyes, na umiiral ang double insurance kapag nagtatagpo ang mga sumusunod na rekisito:

1. iisa ang taong insured; 

2. dalawa o higit pang insurer ang hiwalay na nag-insure; 

3. may pagkakatulad sa paksa (subject matter); 

4. may pagkakatulad sa interest na ipina-insure; at 

5. may pagkakatulad sa panganib (peril) na saklaw ng insurance.

Gayunman, mahalagang tandaan na ang pagkakaroon ng double insurance ay hindi nangangahulugan na maaaring kumita o lumabis ang insured sa halaga ng kanyang insurable interest. Ito ay malinaw na ipinagbabawal ng batas.

Sa katunayan, itinatadhana ng Seksyon 96 ng Insurance Code na kung sakaling makatanggap ang insured ng halagang lampas sa aktuwal na insurable value dahil sa double insurance, obligasyon niyang hawakan lamang ang sobrang halaga bilang katiwala para sa mga insurers. Partikular na binanggit sa Seksyon 96 ng nasabing Code na:

“Section 96. Where the insured in a policy other than life is over insured by double insurance:  

(d) Where the insured receives any sum in excess of the valuation in the case of valued policies, or of the insurable value in the case of unvalued policies, he must hold such sum in trust for the insurers, according to their right of contribution among themselves;” 

Samakatuwid, kahit pa may double insurance, hindi maaaring makakuha ang insured ng kabayarang higit sa aktuwal na halaga ng kanyang interes sa bagay na pina-insure. Ang anumang halagang lumabis ay hindi na kanya, kundi para sa mga insurers na maghahati alinsunod sa kanilang karapatan ukol sa kontribusyon.

Sana ay nabigyan namin ng linaw ang iyong katanungan. Ang payong aming ibinigay ay base lamang sa mga impormasyon na iyong inilahad at maaaring magbago kung mababawasan o madaragdagan ang mga detalye ng iyong salaysay. 

Maraming salamat sa iyong patuloy na pagtitiwala.